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【50代からの資産運用チャレンジ】〜SMART FOLIO編〜

マネー
2018.12.19
【50代からの資産運用チャレンジ】〜SMART FOLIO編〜

前回までのあらすじ> みずほの父は、中小企業に勤める50代。定年退職を見据えて資産運用について考え、娘のみずほと銀行の資産運用相談会に足を運びます。

相談員の梅原さんに、資産運用やマネーライフプランの重要性、各金融商品の特徴を教えてもらった父は、後日、投資信託口座を開設すべく再び銀行へ。

無事、投資信託口座を開設した父は、相談員の梅原さんからロボアドバイザー「SMART FOLIO」(*)について教えてもらいます。興味を持った父は、早速「SMART FOLIO」をつかってみることに。

*「SMART FOLIO」とは、お客さま一人ひとりに適した投資信託の資産配分モデルをご提案するなど、インターネット上でお客さまの資産運用をサポートするロボアドバイザーサービスです。

【登場人物①】みずほ
都内の大手IT企業に勤務する20代女性。趣味はジョギングで、ペットのトイプードル「ゴメス」と遊ぶことが日々の癒やし。金融関係に勤める彼氏ができたことがきっかけで、結婚や出産などライフステージにあわせたマネープランニングを強く意識するようになる。


【登場人物②】みずほのお父さん
都内の中小企業に勤める50代男性。一人娘のみずほを溺愛している。みずほが社会人になってからあまり時間を共有できなくなったことが悩みのタネ。「ゴメス」には懐かれていない。みずほが独り立ちをして資金に余裕が生まれたことで、定年退職を見据えた資産運用を考え始める。

「SMART FOLIO」の特徴・ポイント

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父
よーし、早速「SMART FOLIO」をつかってみよう!
SMARTFOLIO_mizuho_ono_yoshida-s4_3.jpg
みずほみずほ
ちょっと待って! その前に、まずは「SMART FOLIO」についておさらいよ。いろいろ調べておいたから、ポイントを解説するね。
父
おお、さすがみずほ!
SMARTFOLIO_mizuho_ono_yoshida-s4_4.jpg
みずほみずほ
「SMART FOLIO」には大きく3つの特徴があるの。

<最短2分で資産配分モデルを提案してくれる>
年齢・年収・投資目的など6つの質問に答えると、リスク許容度を診断してくれるの。診断結果に基づいた資産配分モデルを提案してくれるから、資産運用初心者のお父さんでも安心よ。簡単な質問に答えるだけだから、診断から資産配分モデルの提案まで最短2分で完了するんだよ。

<プロが実践する運用手法を無料でナビゲートしてくれる>
「SMART FOLIO」が提供する投資手法のロジック構築は、最新の投資理論とITを駆使したサービス開発を行う「みずほ第一フィナンシャルテクノロジー株式会社」が担当しているの。

この会社は機関投資家向けのサービス開発実績が豊富な専門組織なのよ。「SMART FOLIO」は、世界の機関投資家や富裕層が利用する国際分散投資手法を無料でナビゲートしてくれるから、知識のないお父さんでも安心してつかえるんだよ。

<投資開始後も継続的にサポートしてくれる>
保有する投資信託の評価額や設定した投資プランの進捗率などを一覧で表示する「ダッシュボード」機能がついているんだよ。

しかも、投資プランの進捗率に応じてメールが配信されて、状況にあわせたメンテナンスポイントも教えてくれるの。投資を始めてからも継続的にサポートしてくれるからお父さんにピッタリでしょ。
父
それは助かるな。ちゃんと続けていけそうだよ。
みずほみずほ
ほかにも「SMART FOLIO」にはおトクなポイントがあるの。

<最低投資金額は毎月1,000円>
「SMART FOLIO」では、毎月1,000円から積立投資ができるんだよ。一括購入を希望する場合でも、10,000円から投資できるから気軽に資産運用を始めることができるの。

<総コストは業界最低水準>
「SMART FOLIO」の利用料は無料で、提案する投資信託の費用も低コストなんだって。

<「NISA」・「つみたてNISA」口座を利用可能>
「貯蓄から資産形成へ」を後押しするために国が創設した税制優遇制度の「NISA」や「つみたてNISA」口座を利用した資産運用ができるんだよ。
父
低コストで、「NISA」や「つみたてNISA」口座での資産運用もできるのか!

気軽にお試しできる「体験版」をご用意

みずほみずほ
すごいでしょ。じゃあ、実際に「SMART FOLIO」をつかってみようか。
父
そうだな! まずは「SMART FOLIO」をネット検索して......。お、こんな画面が出てきたぞ。
SF-top.jpg
みずほみずほ
はじめてだから、まずは体験版を試してみるのがいいわね。
父
そうだな。では、体験版をクリック! おっ、つぎはこんな画面になったぞ。
Screen Shot 2018-12-17 at 16.34.58.png
みずほみずほ
はじめての資産運用なら、毎月コツコツ積立投資がおすすめだよ。投資の基本だね。
父
そ、そうだな。じゃあ、毎月の給料からコツコツ投資できる「積立投資」を選択! さらに進んで......おっ、投資信託購入までの流れがわかる画面になったぞ。
Screen Shot 2018-12-17 at 16.35.42.png
父
よし! スタートをクリックだ!
みずほみずほ
年齢や年収、金融知識など6つの質問に答えるみたいね。これでお父さんのリスク許容度を診断してくれるみたいだよ。
Screen Shot 2018-12-17 at 16.36.47.png
父
おお、意外と簡単そうだ! どれどれ。
1つ目の質問は年齢か。ここは「50歳」と入力。
2つ目が「資産運用の目的」か。ここは(沖縄移住もあるけど......)まず、リノベーションだな。「何歳までにいくら」という質問もあるが、ここは65歳までに750万円を目標にしよう!
3つ目は、現在の年収。ここは「1,000万円」と入力。
4つ目は、金融に関する質問だな。ここは相談会で勉強したから全部わかるぞ!
5つ目は、資産運用で損失が出たときにどうするか選ぶのか。ここは怖いから「運用している資産の一部を売却する」を選択しよう。
6つ目は、自分が魅力に感じる運用ケースを選べばいいんだな。大切な老後資金だから大きな冒険はできないが、少しはふえることを期待して、「93〜112万円」にしよう。

よし、6つすべて回答したぞ!
Screen Shot 2018-12-17 at 16.38.03.png
みずほみずほ
お父さんのリスク許容度やおすすめの資産配分モデルが出てきたよ。
父
簡単な質問に答えるだけなのに、とってもべんりでわかりやすい!
みずほみずほ
お父さんのリスク許容度はちょうど真ん中の「中リスク」みたいね。「あなたのリスク許容度」に「低リスク」「中リスク」「高リスク」って書かれているところわかる? そのすぐ下の赤いカーソルを左右に動かせば、リスクの調整ができるみたいよ。
SMARTFOLIO_2018-12-10 19.20.50.png
父
カーソルと資産配分モデルやチャートが連動しているから、リスクに応じたシミュレーション結果を簡単に見くらべることができるのか! すごくわかりやすいぞ!
みずほみずほ
リスク許容度や過去・将来における値動きのチャートをふまえて資産配分モデルを決めたら、いよいよ投資プランの設定ね。
Screen Shot 2018-12-17 at 16.38.44.png
父
中リスクのリスク許容度5で65歳までに750万円を目標にすると、毎月3万3,000円投資すればいいのか。これなら無理なくできそうだ!
みずほみずほ
将来シミュレーショングラフを見ると、65歳での運用残高が772万円と予想されているよ。750万円の目標を上回っているね!この内容で問題なければ、最後は具体的に投資信託を選択して完了だよ。
Screen Shot 2018-12-17 at 16.38.57.png
父
お!商品に金額が入っているぞ。さっき提案を受けた資産配分モデルとの一致度が88%と出てるな。これ一本を買うだけで、国際分散投資ができるなら管理も簡単で助かるな。
みずほみずほ
あっという間に商品まで決まったわね。すごいね、「SMART FOLIO」!
SMARTFOLIO_mizuho_ono_yoshida-s4_5.jpg
父
こんな簡単にシミュレーションできるなんて。イメージがわいてきたぞ! よし、実際にログインして購入してみよう!

全国約400ヵ店のみずほ銀行店舗で相談可能

「SMART FOLIO」はインターネット上でのサービスですが、お困りの際は、お近くのみずほ銀行店舗で直接担当者にご相談いただけます。平日日中に加え、土日や平日お仕事帰りの時間帯でも承っていますので、お仕事をされている方もお気軽にご利用いただけます。

まとめ
<「SMART FOLIO」の3つの特徴>
・最短2分で資産配分モデルを提案してくれる
・プロが実践する運用手法を無料でナビゲートしてくれる
・投資開始後も継続的にサポートしてくれる

<「SMART FOLIO」のおトクなポイント>
・最低投資金額は毎月1,000円
・総コストは業界最低水準
・「NISA」・「つみたてNISA」口座を利用可能

SMART FOLIO.jpg

* SMART FOLIOおよび投資信託には元本割れ等のリスクや手数料等、ご注意いただきたい点がございます。ご注意事項についてこちらからご確認ください。

(記事提供元、画像提供元:サムライト株式会社)

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